[投資の教科書]つみ立てNISA対応の楽天カード決済で投信積立を生かす[楽天経済圏]


楽天カード決済でつみたてNISAを始めよう

2018年10月28日より月々100円から5万円上限での投資で1%の還元で、楽天ポイントが1ポイントから500ポイント手に入るという仕組みです。

どうしても全額国内債券に突っ込めば、500ポイントの受け取りが最大化になるという目先に目がいきます。

行動経済学における明日の100円と1年後の500円どちらをとるかの問題に似ていますね。

これは、時間割引率ってやつですね。将来のもらえるお金は現在もらえるお金よりも価値が小さいから今もらっとけという考え方だと自分でいっているようなものです。私も目が眩んでいます(笑)。

しかし、これは反対に捉えてみると次のような姿が見えます。

いま目先のポイントがもらえず待てば、そこに我慢した分だけのポイントや現金が景気動向によって増える可能性がある。行動経済学の理論通りではないのは、景気動向によって減る可能性もあるってことですよね。

さらに言うならば、長期保有で株式の場合は6%を超えるリターンをうむ傾向がある。

確約されたことがないから、目先のポイント500ポイントを最大化してもらえる方法ばかりが紹介されていくことでしょう。しかし、大事な観点が抜けています。

自分の投資能力の向上にはつながらない!そこで楽天カード決済で投信積立が楽天証券にとっても私たちにとってもwin-winを最大化できる方法を紹介します。

つみ立てNISAを意識した投資信託の組み立て

つみ立てNISAを楽天証券にしている場合は、年に40万円までつみ立てNISAにすることができます。

ということは1ヶ月目安が3万3千円程度、330ポイントは本当に楽天証券にとっても私たちにとってもwin-winが最大化できます。

これから暴落すると思う時のつみ立てNISAの運用ルール

投資の積立割合は、月ごとに変更したほうがいいかと思います。

なぜなら、景気調整がささやかれている株式動向では時間がたつほど価格が下落しやすいと考えます。

景気の下落期間は1年前後におよぶことを考えるなら以下の方法もあります。

最初に一括投資をするのではなくじょじょに買い付け金額を増やしていく方が、安く購入することができる可能性があります。この場合は、上限5万円まで増やせますから、1ヶ月目は1万円、2ヶ月目は2万円と増やし、5ヶ月目からは3ー5万円を投資する方法もあります。

高値からの暴落時につみ立てNISAでひふみ投信を買い付けるのはやめておきましょう。

 

まだ、楽天証券でつみ立てNISAを始めていない場合のつみ立てNISAの運用ルール

 

まったくつみ立てNISAをしたことがない人がお試しでつみ立てNISAを始める時

100円で投資してみましょう。1ポイントつきます。でも、この低額であれば、楽天錬金術で3%相当の買い付けがお得になるこのポイントゲットの方法がいいでしょう。

しかし、つみ立てNISAで税効果を得ようと思うなら、月3千円をつみ立てNISAでつみ立てて見ましょう。

税効果とポイント30ポイント還元は現実的でお得です。

月千円でも試さないよりはいい方法です。昔のようにミニ株などからスタートしなくていいのはラッキーです。

 


コメントを残す